Обеспечение возврата потребительских кредитов и оценка платежеспособности заемщика и поручителя – физического лица в ОАО «Внешторгбанк»

Страница 2

-передаваемые в залог (заклад) ценные бумаги других юридических лиц, в соответствии с их залоговой стоимостью. При этом использование данных ценных бумаг в качестве единственного вида обеспечения по кредиту не допускается;

-передаваемые в залог (заклад) Банку мерные слитки драгоценных металлов, в соответствии с их залоговой стоимостью;

-передаваемые в залог Банку другое имущество, находящиеся в собственности Заемщика или третьих лиц Залогодателей, входящие в перечень имущества, которое Банк принимает в залог (заклад) по кредитам физических лиц, утвержденных в соответствии с порядком, установленным инструкцией.

С целью снижения кредитного риска Банком могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита.

Работник Кредитующего подразделения определяет лимит платежеспособности (Л) Потенциального заемщика и Поручителя – физического лица на основании следующих документов:

- справки с места работы о размере среднемесячного заработка за последние 6 месяцев, суммарном заработке за последние 12 месяцев, произведенных удержаниях из заработка и/или справки с места работы о доходах физических лиц, предоставление которой предусмотрено действующим законодательством;

- копии, заверенной соответствующим налоговым органом, декларации (-ий) о доходах за предшествующий дате подачи заявления календарный год, оформленной в установленном законодательством РФ порядке, для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, для физических лиц, получающих доходы из иных источников, разрешенных действующим законодательством РФ. Для анализа платежеспособности лица, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, Банк вправе потребовать предоставление документов финансовой отчетности и других документов.

При расчете платежеспособности (П (min)) Потенциального заемщика и Поручителя – физического лица из дохода вычитаются все обязательные и текущие платежи: НДФЛ, алименты, другие удержания по исполнительным листам, в случае отсутствия в справке с места работы о заработке или при предоставлении другого документа о заработке, сведений об удержаниях алиментов по исполнительному листу при наличии в анкетах данных о разводе Заемщика/Поручителя – физического лица, имеющего несовершеннолетних детей, вычитается размер алиментных удержаний из заработка установленных действующим законодательством РФ, платежи в погашение задолженности по ранее полученным кредитам (в размере текущего ежемесячного платежа в погашение основного долга и %); обязательства по предоставленным поручительствам по кредитам физических лиц.

При этом обязательства по предоставленным поручительствам по кредитам других лиц принимаются в размере 50 % текущего ежемесячного платежа по кредитному соглашению.

При предоставлении кредита в российских рублях платежеспособность Заемщика (Поручителей) рассчитывается в рублях. При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в $ США, эквивалент дохода Заемщика в $США определяется следующим образом:

Доход RUR/КурсVAL, (4)

где: Доход RUR – доход в рублях,

Страницы: 1 2 3 4