Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Страница 65

Оценка кредитных ресурсов - объем ден. ср-в, который банк направил или планирует направить в операции кредитования. 4 этап.

Выявление сбалансированности кредитного потенциала и выданных ссуд. Позволяет выявить степень ликвидности, недостатки и излишки ресурсов. 5 этап

. Анализ выданных кредитов по различным критериям. 6 этап.

Определение достаточности сформированного резерва на возможные потери по ссудам. 7 этап

. Оценка доходности и эффективности кредитного портфеля. Оценка кр. портфеля с точки зрения величины кредитных вложений в общей деят-ти банка. , эффективность использования кр. ресурсов, уровня % ставок, объем дохода от кред. операций. Для такого анализа можно использовать методику INEK

.

1. Коэф. общей кредитной

активности = выданные кредиты / активы брутто * 100%. Показывает роль кр. операций в деят-ти банка (0,65-0,87%) 2. Коэф. использования привлеченных средств

= выданные кредиты / сумма привлеченных ср-в нетто * 100%. Если <1 то банк вкладывает привлеч. ср-ва в др. операции. 3. Коэф. эффект-ти использования привлеченных ср-в

= привлеченные ср-ва брутто / общая сумма выданных кредитов * 100%. Коэф. показывает в какой степени привлеч. ср-ва используются как кредитные ресурсы. 4) Коэф. кредитного риска

= активы нетто/кредитная задолженность * 100%. Показывает в какой степени активы банка вложены в кред. операции. 5) Коэф. рефинансирования

= МБЗ +% / МБ кредита +% *100%. 6) Коэф. доходности кр. операций

= операционные доходы за период / общие суммы кр-ой задолженности. Показывает сколько приносит в банк каждый рубль вложенный в кредит, какова отдача.

Депозитные операции коммерческих банков. (72)

Деп.операции — это оп-ции банков по привлеч-ю ден.ср-в во вклады и их размещению. Есть Пасс. и Акт. депоз. оп-ции.

ПАССИВНЫЕ

деп. оп. закл. в привлечении ср-в п\п, учреж-й, банков и нас-я во вклады на срок и до/востр. На долю ДепОп обычно приходится до 95% пассивов.

По экон. содержанию Д-ты подразд. на 3 группы:

1.

Срочные депозиты

(с разновидностью — депозитными сертификатами) классиф. по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; от 3 до 6; от 6 до 9; от 9 до 12; свыше 12;

Недостатки срочных депозитов для клиентов - в их низкой ликвидности и невозможности использ-я этих ср-в д\расчётов и платежей, а также для получения наличных. Для банка недостаток - в необходимости выплаты повышенных %% по вкладам и снижении т.обр. маржи (разницы между % по активным и по пассивным операциям).

2.

Депозиты до/востр

. классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций;

б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капвложений; средства предприятий в расчётах; средства на корсчетах для расчетов с др. банками; средства местных бюджетов).

Депозиты до востребования наиболее ликвидны, т.к. их владельцы могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16% в ЦБ (в то время как по срочным вкладам св. 12 мес. — 10%).

3.

Сберегательные вклады

нас-я подразд.в завис. от особенностей их хранения на срочные, сроч­ные с дополнит. взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегат. сертификаты, пласт. карт. и др.

Выгодны банкам - носят долгосроч. хар-р и могут использ-ся д\долгоср. инвестиций. Недостаток - подвержены полит., психологич. и эк. факторам, что повыш. угрозу быстрого оттока ср-в с этих вкладов и потери ликвидности банка.

Страницы: 60 61 62 63 64 65 66