Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Страница 10

3) Драг. Металлы (слитки золотоа, серебра и т.д.), но для работы с ними банк должен привлекать специалистов по оценке качества. Банк должен иметь специальную лицензию на операции с драг. металлами.

4) ЛК под залог различных финансовых требований- сберегательных вкладов, требований на выплату зарплаты.

При ЛК кредиторами являются:

1) ЦБ, предоставляющий ЛК коммерч. Банкам под залог государственных ц.б.

2) Коммерч. Банки при кредитовании своизх клиентов.

3) Другие коммерческие организации

Заемщики ЛК:

1) Коммерч. Банки

2) Предприятия, организации работающие на коммерч. Началах

3) Физ. Лица

В целях уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:

1) Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.

2) Расходы, связанные с реализацией предмета залога.

3) Затраты на хранение предмета залога.

4) Уровень ссудного %

5) Возможные расходы на возмещение потерь баланса при невыполнении заемщиком обязательств.

ЛК оформляется кредитным договором и договором залога, в котором указывается сумма оценки заложенного имущества и порядок возмещения за счет него обязательств заемщика перед банком.

К ломбардным ставкам могут относиться:

1) ставка по однодневным расчетным кредитам (овернайт)

2) ставка по внутридневным расчетным кредитам

3) ломбардные ставки на срок от3 до 30 дней

81) Понятие ликвидности ком. банка.

Ликвидность

– возм-ть банка своеврем, в полном объеме, без потерь обеспеч. выполн. своих обяз-тв перед всеми контрагентами, в т.ч. в буд. Без потерь – значит предусмотреть дополн. мобилизацию ликв. А-в, без учелич. расходов.

А-вы с позиции ликв-ти : 1)наиб. ликв. А-вы (ден.ср-ва и приравн. к ним, ср-ва на к\р, т.е. кот. наход. в ден. форме или легко ее примут) 2) краткосроч. ликв. А-вы (выдан. краткср. кредиты, влож. в ц.б. д\перепродажи, факторгвые опер. и т.д) 3) долгоср. А-вы, кот д.б. реализ. через год и более, в т.ч. долгоср. ссуды, влож. в ц.б. д\инвестир-я, лизинг. 4) труднореализуемые А-вы (имущ-во банка, просроч. зад-ть по ссудам, дебит.)

Отношения, связ. с Ликв-ю: 1) отнош-я м\д банком и клиентом (опер. срочные либо до востреб.) 2) м\д банком и ЦБ по установл. эк-ких нормативов ликв-ти (Н2,3,4,5,14). Банк долж. иметь не меньше устан. нормы ликв-х А-в. 3) м\д банком, ЦБ и др. КБ (формир. конкретные размеры ликв-х А-в д\банка в данной структуре) 4) м\д ЦБ и КБ по формир-ю и перечислению в ЦБ обяз. рез-в (страх. рез-в д\гаран-го запаса А-ов по выполнению обяз-тв банком).

Выводы: 1) Л-ть – важн. эк. категория, хар-я д\ банк. деят-ти 2) важн. хар-ка надежности банка. 3) выыполнение треб-й Л-ти позвол. банку остаться платежеспос-м. 4) налич-е ликв. А-в – залог качест. и быстрого расч.-касс. обслуживания клиентов.

Методы управления ликвидностью.

1) централизованные – государство (экономич. нормативы, обязательные резервы, гарантии, система рефинансирования, и т.д.)

2) децентрализованные – сам банк и его персонал (сбалансированность активов и пассивов, формирование %ной политики по пассивным и активным операциям в целях повышения стабильности).

Централиз

. (со стор. гос-ва, ЦБ):

1) система эк-х нормативов, обяз-х д\банка (5 шт.) 2)обяз. Резервы 3) система рефинансирования и возм-ти получ-я центр-х кредитов д\регул-я Л-ти. 4) примен. в КБ мер воздействия за наруш. показ-ей (нормат-в) Л-ти в соотв. с законом «О ЦБ»

Децентрал. методы

:

1)сбалансир-ть А-в и П-в по срокам и суммам,

2) Провед. диверсиф-ции А-в иП-в.

3) формир. привлекат. %-ой пол-ки по пасс. и акт. опер-ям д\повыш-я стабил-ти депоз. базы банка.

4) провед. меропр. по улучш. показ-й деят-ти банка в сфере Лик-ти (подгот. и размещ. новой эмиссии акций и др ц.б., помощь учредителей, продажа активов, заключ. договоров с орг-ями имеющ. фонды)

Страницы: 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15