Российская кредитная система и ее особенности.

Страница 2

Третий ярус кредитной системы, включающий специализированные небанковские кредитные институты (страховые компании, инвестиционные фонды), является наиболее слабым ее звеном. Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента – рынка ценных бумаг. Создание последнего возможно лишь в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обеспечивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

В целом, для кредитной системы России характерны следующие особенности:

1. Высокая доля операций банков с иностранной валютой как в активе, так и в пассиве. Одновременно падает доля рублевых кредитов.

2. Прекращение роста ресурсов банковской системы в реальном выражении; краткосрочный характер депозитов и активов.

3. Тесная связь банковского кредита с финансированием государства (в активах банков на кредитование государства приходится около половины всех кредитов).

4. Значительная часть активов банков почти не приносит доходов, так как суммы беспроцентных счетов коммерческих банков находятся в распоряжении Центрального Банка России.

5. Усиление процесса концентрации и централизации банковского капитала. 50 крупнейших коммерческих банков сосредоточили у себя около ¾ общего объема депозитов. На вершине кредитной системы стоит несколько уполномоченных коммерческих банков, теснейшим образом сросшихся с органами власти и принимающих участие в формировании политики1

6. Некоторые изменения в денежно-кредитной политике Центрального Банка России. С 1996 г. он стал ослаблять денежно-кредитный рестрикционный курс, имеет место снижение процентных ставок рефинансирования для коммерческих банков.

Таким образом, кредитно-денежная система России до сих пор страдает крупными недостатками. Разрушив модель административно-командной системы управления, руководство страны не смогло пока выработать стабильную новую модель, соответствующую рыночному хозяйству. Однако несомненно, что шаги в направлении создания развитой и слаженно функционирующей системы делаются, поэтому можно с уверенностью сказать, что в будущем в России кредитные отношения будут оформлены в соответствии с запросами экономических субъектов.

Страницы: 1 2