Предоставление банковского кредита (формы, виды, принципы)

Страница 6

Еврокредит

– это среднесрочный банковский кредит в одной из евровалют, предоставляемый по плавающим ставкам.

9. Банки используют различные способы расчета процентных ставок

по кредитам. Наиболее распространенными, например, в практике США, являются: методы годовой процентной ставки, простых процентов, дисконтной ставки и сложения.

Метод годовой процентной ставки

показывает отношения совокупных выплат по кредиту к сумме кредита, то есть представляет собой ставку доходности. Она учитывает, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования.

Метод простых процентов

также предусматривает корректировку на срок фактического использования кредита. Если заемщик осуществляет погашение кредита постепенно, метод простых процентов позволяет определить снижение остатка задолженности и соответственно сумму уплачиваемых процентов. При применении этого метода заемщик экономит на процентных выплатах по мере приближения срока погашения кредита.

Метод дисконтной ставки.

В то время, как большая часть кредитов предусматривает возможность частичного погашения как процентов, так и основного долга в течение срока кредитования, метод дисконтирования предполагает авансовую выплату процентов. В этом случае заемщик получает согласованную сумму кредита за вычетом процентов. При наступлении срока погашения клиент обязан вернуть всю оговоренную в соглашении основную сумму кредита.

Метод процентной накидки предполагает такой способ расчета, при котором процентные выплаты прибавляются к сумме основного долга до того, как заемщику будут объявлены размеры взносов в погашении кредита. Только в случае, если кредит и проценты по нему погашаются единовременно в конце срока, ставка по методу накидки будет равна простой процентной ставке. В любом другом случае заемщик уплачивает более высокую ставку по кредиту, нежели ставка, указанная в договоре.

Существуют и другие способы расчета процентных ставок.

10. Возможна классификация кредитов по валюте предоставления.

Кредиты выдаются в национальной или иностранной валюте. Реже кредиты предоставляются заемщикам в нескольких валютах. В этом случае речь идет о мультивалютных кредитах.

11. Банковские кредиты могут быть сгруппированы по числу кредиторов.

В этом случае возможны следующие варианты:

- кредиты, предоставляемые одним банком;

- синдицированные (консорциональные) кредиты;

- параллельные кредиты.

Наибольшее распространение получила практика предоставления ссуд одним банком.

Однако по мере развития экономики отдельных стран и интеграционных группировок появляется потребность в крупных кредитах, превышающих возможности отдельных банков. Это заставляет банки объединяться в группы и разрабатывать принципы синдицированного кредита. Синдицированный кредит – это вид кредита, который предоставляется двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат (консорциум), одному заемщику. Группа банкиров-кредиторов (консорциум) объединяет на срок свои временно свободные финансовые ресурсы с целью кредитования определенного объекта или заемщика.

Страницы: 1 2 3 4 5 6