Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов.

Страница 2

3) осуществляет проверку на месте. Проверка определяет соответ­ствие строящихся объектов утвержденным проектам, наличие неиз­расходованных строительных материалов, соответствие фактически выполненных объемов работ объему, указанному в отчетах об израс­ходовании средств по кредиту. Проверка осуществляется в соответст­вии с графиком выполнения основных этапов работ по строительству или реконструкции объекта;

4) принимает меры к погашению просроченной задолженности. При непоступлении от заемщика платежей до окончания календарно­го месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день ме­сяца относятся на счет просроченных ссуд и просроченных процен­тов. В этот же день банк должен принять меры к погашению задол­женности заемщиком или его поручителями. Поручителям направляется письменное уведомление о неисполнении заемщиком обязательств с предложением произвести уплату. В случае невнесения платежей заемщиком и его поручителями банк готовит иск в суд;

5) оформляет изменение условий кредитного и других договоров. А также в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора может решить вопрос о расторжении договора в одностороннем по­рядке;

6) вносит необходимую информацию в базу данных индивидуаль­ных заемщиков;

7) осуществляет операции по формированию резерва на возмож­ные потери по ссудам.

В случае если заемщик в течение одного месяца от даты заключе­ния кредитного договора не воспользовался своим правом на получе­ние кредита, банк направляет ему извещение о расторжении договора в одностороннем порядке. Порядок погашения кредита оговаривает­ся в кредитном договоре или в графике платежей и срочном обязате­льстве, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Суммы, вносимые заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

· на уплату неустойки;

· на уплату просроченных процентов;

· на уплату срочных процентов;

· на погашение просроченной задолженности по ссуде;

· на погашение срочной задолженности по ссуде.

Погашение кредита, уплата процентов и неустоек производятся:

1) наличными деньгами, через кассу;

2) перечислением со счетов по вкладам;

3) посредством удержания из заработной платы, пенсии и т.д.;

4) переводами через предприятия связи или др.

Кроме того, банк всегда оставляет за собой право на досрочное взыскание кредита.

При непоступлении платежей в погашение задолженности по кредиту от заемщика банк обращает свое взыскание на обеспечение, предоставленное по данному кредиту. Погашение нереальных для взыскания ссуд производится за счет резерва на возможные потери по ссудам.

Конфликтные ситуации при кредитовании населения раз­решаются через суд, куда может обратиться как заемщик, так и его кредитор при возникновении спорных ситуаций. К числу последних можно отнести невозможность для банка по разным причинам реализовать залог по ссуде для погашения задол­женности клиента (резкое обесценение ценных бумаг, принятых банком в обеспечение ссуды, гибель имущества клиента в результате стихийного бедствия и т. д.), мошенничество со стороны заемщика, выбытие последнего с постоянного места жительства в неизвестном направлении, смерть заемщика и перевод задолженности на родственников умершего и т. п. [1, c. 182]

Страницы: 1 2