Роль кредита в социально-экономическом развитии страны

Страница 3

Еще один мотив — диверсификация кредитов. Разумеется, предприятия экспортно-ориентированных отраслей — нефтяного сектора, газовой промышленности, цветной металлургии — в силу структурных особенностей российской экономики были и останутся наиболее привлекательными заемщиками. Но в силу своих масштабов они предъявляют спрос на значительные по объему кредиты. Подчас кредитующему, например, предприятия ТЭК банку бывает непросто «вписаться» в нормативы Центробанка. С другой стороны, первоклассные заемщики обычно требуют пониженных процентных ставок. Это также заставляет банкиров внимательнее присматриваться к иным отраслям.

Обратимся к отраслевым приоритетам крупнейшего кредитора отечественной экономики — Сбербанка России. По словам его президента, Андрея Казьмина, «в структуре ссудного портфеля на 1.01.2002 г. на предприятия промышленности приходилось 56,92% кредитов, на сельское хозяйство — 3,02%, население — 7,1%, межбанковский кредит — 2,11%, торговлю — 14,84%, строительство — 4,85%, на прочие отрасли экономики — 11,16%. Значительны вложения в газовую, нефтяную, металлургическую, химическую отрасли, строительство и торговлю».

Наконец, говоря о росте кредитования реального сектора, нельзя не отметить изменения в качественной сфере. Ныне банки предлагают потенциальным заемщикам целый ассортимент кредитных инструментов. В кредитовании промышленных предприятий достаточно активно развиваются несколько направлений. Первое — это, конечно, кредитование под оборотные средства. Как правило, оно увязывается с производственным циклом предприятия и может осуществляться в форме как кредита, так и кредитной линии. Второе направление, которое многие активно развивают, — это кредитование «под техническое перевооружение». На заемные средства предприятия закупают оборудование за рубежом и начинают выпуск новой продукции. Несмотря на валютный риск, этот инструмент достаточно выгоден заемщикам: срок таких кредитов составляет около пяти лет. То есть даже в случае девальвации рубля у предприятия будет время для адаптации к новым условиям. Наконец, третий вид кредитов, который достаточно популярен сейчас — кредитование экспортно-импортных операций.

Многие кредитные организации развивают и такое направление, как проектное финансирование. Участвуют банки и в финансовом лизинге оборудования. Наконец, наблюдается рост количества и объемов синдицированных кредитов. Все это свидетельствует о том, что банковский сектор начинает реально работать на развитие экономики России.

Заключение

Роль кредита в экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Страницы: 1 2 3 4