Развитие Банковской системы РФ

Страница 3

[5]

В рамках такой организации банковской системы крайне зат­руднен перелив капитала в новые сектора и новые предприятия-заемщики, не зависимые от финансово-промышленных групп. Преж­де всего речь идет о переливе капитала из сырьевых отраслей-экс­портеров, контролируемых крупнейшими компаниями, где генери­руются основные доходы, в обрабатывающие сектора экономики с преобладанием средних или крупных, но независимых предприятий. Учитывая доминирование среди клиентов банков и их собственни­ков компаний сырьевых экспортоориентированных секторов, можно констатировать, что российская банковская система проявляет высо­кую чувствительность к колебаниям мировой конъюнктуры. Тем са­мым в зону конъюнктурного риска непосредственно попадает до 25-30% активов банковской системы.

Несмотря на расширение кредитной деятельности, вклад банков­ской системы в поддержание экономического роста остается скром­ным. По-прежнему основная часть кредитов реальному сектору носит краткосрочный характер и направлена в большей степени на попол­нение оборотных средств предприятий. Финансирование инвестици­онных программ предприятия вынуждены осуществлять главным об­разом за счет собственных средств.

Банковские кредиты "работают" не столько на увеличение объе­мов производства и инвестиций, сколько на оздоровление финансово­го состояния предприятий: снижение кредиторской задолженности, пополнение ликвидности и увеличение финансовых вложений. От­носительный дефицит долгосрочных кредитных ресурсов в базовых отраслях экономики достигает 4-5% ВВП.

Динамика роста ресурсной базы банковской системы не соответствует требованиям банков, ориентированных на кредитова­ние реального сектора. Замедление темпов роста пассивов произош­ло вследствие:

-

снижения доходов предприятий (доля валовой прибыли в ВВП уменьшилась с 43% в 2000 г. до 40% в 2001 г. и 35% в 2002 г.);

-

роста доходов населения (доля заработной платы в ВВП пре­высила 50%);

- завершения интенсивного процесса замещения неденежных форм расчетов между предприятиями денежными.

Компенсировать уменьшение притока ресурсов от предприятий банкам удается за счет средств населения. Высокие темпы роста вкла­дов граждан свидетельствуют о том, что банковская система начинает выполнять функцию трансформации сбережений населения в креди­ты реальному сектору экономики.

Страницы: 1 2 3