Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования.

Страница 2

Одной из основных задач банков в рыночной экономике является превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов, и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Развитие системы ипотечного жилищ­ного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие стро­ительного комплекса страны и смеж­ных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджет­ных средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны. Бур­ный рост строительства недорогого жи­лья может и должен привести к расши­рению производства отечественных стройматериалов, разработке новых строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики страны.

В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

Приложение.

Таблица.

Условия предоставления ипотечных кредитов филиалом ОАО Внешторгбанк в г. Новороссийске

На что выдаётся ипотека

На приобретение квартиры

В новых домах

+

В старых домах

+

В строящихся домах

-

На коттедж

На готовый

На завершение строительства (% степени завершенности)

На отделочные (ремонтные) работы

Валюта, в которой выдается кредит

RUR, USD

Первоначальный взнос собственными средствами

Минимальный

30% от стоимости квартиры

Максимальный

Не установлен

Дополнительная информация (взнос имеющегося жилья)

Допускается

Сумма кредита

Минимальная

10 000 USD (эквивалент в рублях или евро)

Максимальная

50 000 USD (эквивалент в рублях или евро)

Срок

Минимальный

10 лет

Максимальный

20 лет

Дополнительная информация

Варианты сроков: 10 лет, 15 лет и 20 лет

Ставка

Минимальная

16% - при выдаче кредита в рублях; 10,5% - при выдаче кредита в долларах США

Максимальная

16% - при выдаче кредита в рублях; 11% - при выдаче кредита в долларах США

Фиксированная или переменная

Фиксированная

Возврат основного долга

Периодичность

В конце срока/ежемесячно/ежеквартально/ежегодично/по-другому

Ежемесячно

Доли

Равномерные платежи

Уплата процентов

Периодичность

В конце срока/ежемесячно/ежеквартально/ежегодично/по-другому

Ежемесячно

Досрочное погашение

Допустимо или нет

Допустимо

Дополнительная информация

По истечении превых 3-х месяцев пользования кредитными средствами с момента выдачи кредита

Отсрочка в погашении кредита

Есть/нет

По договорености

Дополнительная информация

В течении 9 дней не начисляются пени

Обеспечение кредита

Требуется или нет

Требуется

Дополнительная информация

Залог приобретаемой недвижимости

Штраф за просроченный кредит

Описание условий

0,05% в день от суммы неисполненных обязательств

Кредитная заявка

Срок рассмотрения

10 дней

Длительность действия положительного решения

3 месяца от даты принятия решения

Плата за заявку

1200 - 2400 рублей в зависимости от наличия дополнительных мероприятий, связанных с выездом специалиста ОАО Внешторгбанк

Страхование

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика

По доворенности

Страхование рисков утраты и повреждения залога, страхование риска прекращения или ограничения права собственности на приобретаемую недвижимость

По договоренности

Примерная стоимость всех обязательных страховок

1,5% - 3% от стоимости кредита

Дополнительная информация

Страхование производится компаниями "Ингосстрах", Росгосстрах, РОСНО, ВСК

Другие дополнительные расходы

Есть/нет

Имеются

Дополнительная информация

Оценка недвижимости в независимой оценке

Регион, где выдается кредит

Новороссийск

Переход в собственность

После оформления документов

Сразу

+

Наличие регистрации

Требуется или нет

Наличие постоянной регистрации

Наличие гражданства

Требуется или нет

Требуется

Право регистрации (прописки)

Имеется или нет

+

Поручительство

Требуется или нет

Обязательное поручительство супруга (супруги)

Форма предоставления

Перевод на счет получателя кредита/на счет продавца/наличными

Перевод на счет получателя кредита/наличными

Ограничения по возрасту заемщика

От 20 лет до достижения мужчинами возраста 65 лет, женщинами - 60 лет на дату погашения кредита

Требования по продолжительности работы на последнем месте работы

Желательно 2 года, данный факт будет учитываться при выдаче кредита, но не обязательно

Требования по доле платежей в подтвержденном доходе заемщика

40%

Документы, необходимые для оформления заявки

Справка о доходах физ. лица, паспорт, справка о составе семьи, выписка из домовой книги, копия трудовой книжки, другие документы по запросу.

Страницы: 1 2 3