Базовые функции кредита

Страница 5

при средне- и долгосрочном кредитовании практически не используется.

• Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика

использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач,

определенных условиями кредитного договора. (например, расчета за

приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального

развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств, как уже отмечалось в

настоящей главе, влечет за собою применение к заемщику установленных

договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения

процентной ставки.

Категории потенциальных заемщиков.

• Аграрные ссуды — одна из наиболее распространенных разновидностей

кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных

организаций - агробанков. Их особенностью является четко выраженный

сезонный характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного

производства. В настоящее время в России эти кредитные операция

осуществляются в основном по линии государственного кредита из-за крайне

тяжелого финансового состояния большинства заемщиков — традиционных для

плановой экономики аграрных структур, практически не адаптируемых к

требованиям рыночной экономики.

• Коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам хозяйствования,

функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный

характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не

покрываемой коммерческим кредитом. Составляют основной объем кредитных

операций российских банков.

• Ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками

брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-

продаже ценных бумаг. Характерная особенность этих ссуд в зарубежной и

российской практике — изначальная ориентированность на обслуживание не

инвестиционных, а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке.

• Ипотечные ссуды владельцам недвижимости, предоставляемые как

обычными, так и специализированными ипотечными банками. В современной

зарубежной практике получили столь широкое распространение, что в некоторых

источниках выделяются в качестве самостоятельной формы кредита. В

отечественных условиях начали получать ограниченное распространение лишь с

1994 г., что связано с незавершенностью процесса приватизации и отсутствием

законодательных актов, четко определяющих права собственности на основные

виды недвижимости (прежде всего — на землю).

• Межбанковские ссуды — одна из наиболее распространенных форм

хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущие ставки по

межбанковским кредитам являются важнейшим фактором, определяющим учетную

политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им

ссуд. Конкретная величина этой ставки прямо зависит от центрального бланка,

являющегося активным участником и прямым координатором рынка межбанковских

кредитов. Отсутствие эффективного планирования таких операций в августе

1995 г. вызвало кризис межбанковских платежей, охвативший всю кредитную

систему России.

.

1. По срокам погашения:

1 Краткосрочные ссуды предоставляются на восполнение временного

недостатка собственных оборотных средств заемщика. Срок до года.

Ставка процента по этим ссудам, обратно пропорциональна сроку

возврата кредита. Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения.

2 Среднесрочные ссуды, предоставляются на срок от одного года до трех

лет на цели производства и коммерческого характера.

3 Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях. Они

обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами

передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании

реконструкции, технического перевооружения, новом строительстве на

предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие долгосрочные

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10