Базовые функции кредита

Страница 3

сбалансированность товарно-денежных оборотов в экономике.

Восстановление сущности кредита в условиях перехода к рыночной

экономике потребовало осмысления принципов банковского кредитования.

Одновременно хотелось бы отметить, что до тех пор, пока в стране

существует инфляция, принципы банковского кредитования не смогут в

полной мере обеспечить на практике реализацию экономического воздействия

кредитного механизма на развитие рыночных отношений в экономике.

Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита. При

помощи банковского кредита может происходить не только передача одними

сторонами другим во временное пользование части своих резервных капиталов,

но и получение добавочных капиталов за счет средств, привлеченных банками

от различных классов и слоев общества. Банковский кредит не ограничен и по

своему направлению: посредством его денежные капиталы, высвободившиеся в

одной отрасли, могут быть направлены в любую другую отрасль производства

(например, из текстильной промышленности — в машиностроительную).

2.1.Классификация банковского кредита.

Классификацию банковского кредита традиционно принято осуществлять по

нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых относят категории

кредитора и заемщика, а также форму предоставления кредита. Исходя из

этого, выделяют следующие признаки.

Сроки погашения.

• Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после

поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они

практически не используются не только в России, но и в большинстве других

стран, так как требуют относительно стабильных условий на рынке ссудных

капиталов и в экономике в целом.

• Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение

временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика.

Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных

капиталов — денежный рынок. Средний срок погашения по этому виду кредита

обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются

краткосрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме

межбанковского кредитования.

В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие

однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов,

характеризуется следующими отличительными признаками:

1. более короткими сроками, обычно не превышающими одного месяца;

2. ставкой процента. Обратно пропорциональной сроку возврата ссуды;

3. обслуживанием в основном сферы обращения, так как недоступны из-за цен

для структур производственного характера.

• Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года (в

отечественных условиях — до трех-шести месяцев) на цели как

производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее

распространение получили в аграрном секторе, а также при кредитовании

инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций.

• Долгосрочные ссуды, используемые, как правило, в инвестиционных

целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных

средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов.

Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения,

нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое

развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом

комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их погашения обычно от

трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении

соответствующих финансовых гарантий со стороны государства.

Способ погашения.

• Ссуды погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны

заемщика. Традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, весьма

функциональная с позиции юридического оформления, так как не требует

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8