Базовые функции кредита

Страница 19

Дифференцированный характер кредита

Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной

организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Практическая

реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного

банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки

отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.)

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются

также прежде всего выполняемыми им функциями как общего, так и селективного

характера.

Перераспределительная функция

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в

качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые

ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в

другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на

дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит

выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая.

удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения

капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях

практическая реализация указанной функции может способствовать углублению

диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России

на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы

производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с

помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач

государственного регулирования кредитной системы — рациональное определение

экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в

те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с

позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных

субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из

экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе

финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота

промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и

расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не

только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь

широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка

собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями

заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала,

а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала

Процесс концентрации капитала является необходимым условием

стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта

хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные

средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной

хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу

прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с

кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация

исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на

стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной

экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их

для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер

хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в

отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект,

позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами

отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер

Страницы: 14 15 16 17 18 19 20 21