Базовые функции кредита

Страница 14

популярности обратного притока капитала. Так, во время кризисов, когда

регулярный обратный приток капитала нарушается, размеры коммерческого

кредита сокращаются. И, наконец, коммерческий кредит имеет строго

ограниченное направление: он может предоставляться отраслями, производящими

средства производства, отраслям потребляющим их, но не наоборот.

Машиностроительный завод, например, может продать ткацкие станки в кредит

текстильной фабрике, но последняя не может предоставить коммерческого

кредита первому.

Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки

банковского процента на данный период. При юридическом оформлении сделки

между кредитором и заемщиков плата за этот кредит включается в цену товара,

например через фиксированный процент от суммы.

3. Ссуда денег и ссуда капитала.

Деньги, полученные в ссуду, расходуются в периоды промышленного

подъема, как правило, на покупку дополнительных средств производства и

рабочей силы, а в периоды экономических кризисов — на погашение ранее

выданных долговых обязательств в целях предотвращения банкротства. В первом

случае ссуда обслуживает увеличение действительного капитала, т.е.

расширение производства, во -втором — она вызывает лишь движение денег как

платежных средств, без всякого роста действительного капитала. Исходя из

этого двойственного назначения банковского кредита, можно разграничить

ссуду капитала и ссуду денег. Ссуда капитала — это ссуда, в результате

использования которой совершается рост действительного капитала. И наоборот

ссуда денег — это ссуда, на основе которой происходит только движение денег

как платежных средств, не сопровождающееся расширением производства.

Деление банковского кредита на ссуду денег и ссуду капитала важно для

понимания роли этого кредита в воспроизводстве всего общественного

капитала. Те же понятия употребляются для выяснения влияния той и другой

ссуды на воспроизводство индивидуального капитала заемщика. При этом вопрос

ставится так, что получает заемщик, прибегающий к банковскому кредиту,—

дополнительный капитал или только деньги?

Здесь различают две формы банковских ссуд:

1) ссуды под залог определенных ценностей (векселей, товаров и т.д.);

2) бланковые ссуды, не обеспеченные специальным залогом.

Когда заемщик получает ссуду в банке передавая в залог какие-либо

ценности, то общая сумма его капитала не увеличивается, происходит лишь

превращение части его капитала в денежную форму. Когда же заемщик берет

ссуду в банке не обеспеченную залогом, то в результате он получает

дополнительный капитал, которым ранее не располагал.

Таким образом, ссудой денег для заемщика служит всякий кредит,

обеспеченный реальным залогом, ссудой капитала — кредит, не обеспеченный

залогом.

В свою очередь ссуда капитала может осуществляться путем:

1) долгосрочного кредита, используемого заемщиками для вложения в

основной капитал;

2) краткосрочного кредита, предназначенного заемщиками для вложений в

оборотный капитал.

4. Потребительский кредит.

Потребительский кредит выражается главным образом в предоставлении

кредиторами отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для

потребления. Продажа в рассрочку, с предоставлением потребительского

кредита, практикуется большей частью в отношении так называемых товаров

длительного пользования — мебели, легковых автомобилей, холодильников,

телевизоров и т.п. В США общая сумма потребительского кредита,

предоставленного для покупки различных товаров, не считая домов, с 1939 г.

по март 1972 г. увеличилась почти в 19 раз — с 7,2 млрд. долл. До 136,1

млрд. долл. Общая сумма потребительского кредита составляет свыше 2 трлн.

долл. Удельный вес задолженности по потребительскому кредиту и в совокупной

Страницы: 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19