Работа предприятия с банком

Целью данной работы показать весь механизм сотрудничества между предприятием (юридическим лицом) и коммерческим банком.

В работе показаны все основные моменты сотрудничества, также приведены все документы, с которыми приходится сталкиваться предприятию во время работы с коммерческим банком.

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур.

Банки выполняют разнообразные функции и выступают в сложных взаимоотношениях между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из "несущих конструкций" административно-командной системы управления экономикой. В результате чего были утрачены традициии опыт российских банков.

До 1987г. банковскаясистема включала три банка-монолита: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР.Существовала также система гострудсберкасс. Главенствующее положение в банковской системе занимал Госбанк СССР.

С переходом СССР к рыночной экономике появилась необходимость в реорганизации банковской системы. Ее реорганизация началась в 1987г.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:

создание двухуровновой системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство);

перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

На втором этапе должны быть решены две задачи. П ервая из них - это создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего экономическими методами воздействовать на макроэкономические пропрции общественного воспроизводства.

Вторая задача - создание условий для перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наибольший эффект.

Вцелях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил таким образом необходимую экономическую независимость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России (ЦБР) на основе концепции, принятой в странах с развитой рынойной экономикой.

Входе второго этапа банковской реформы реорганизуется нетолько структура банков, но и происходят глубокие изменения в характере кредитных отношений, утверждаются новые методыкредитной работы. Врезультате в России практически сформировалась двухуровневая банковская система: 1. уровень - ЦБР, 2 уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учереждения, осуществляющее отдельные банковсие операции.

Ценральный банк России является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР - экономически самостоятельноу учереждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Основными задачами ЦБР является регклирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой днежно-кредитной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банком, надзор за деятельностью коммерческих банков и драгих кредитных учереждений. ЦБР осуществляет денежно-кредитное регулирования экономики государства путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, уровняучетных ставок по кредитам коммерческим банкам, доведения до них экономических кормативов, проведения операций с ценными бумагами.

Второй уровень банковской системы представлен прежде всего широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расченое обслуживание субъектов хозяйственной жизни.

Наряду с коммерческими банками в Российской Федерации функционирует ряд специальных банков. К ним относятся ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков; инвестиционные банки, осуществляющее лперации по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг.

Особое место в кредитной системе занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга Российской Федерации, а также Банк реконструции и развития, созданный госудагством для финансирования правительственных целевых программ общегосударственного и регионального характора с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов.

В кредитной системе в институциональлном плане можно выделить также союзы, ассоциации, консорциумы, и иные объединения банков, образеванные ими для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ.

Помимо банковских учереждений во второй уровель кредитрой системы входят также специальные финансово-кредитные институты. В их деятельности можно выделить, как правило, одну или две банковские операции, на совершение которых требуется получение линцензии ЦБР. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные фонды, ломбарды и другие учереждения. Они аккомулируют средства населения и юридических лиц, осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредниками на финансовом рынке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

Впоследнее время усиливется проникновение на российский финансовый рынок иностранных банков путем открытия их филиалов и представительств, создание банков с участием иностранного капитала.